近年は低金利で住宅ローンを組めるため、20代でマイホームの取得を検討する人もいます。
20代というと新婚夫婦が多いですが、若いカップルが住宅ローンを組むために必要な収入や返済プランの立て方について解説します。
どのくらいの収入があると20代でマイホームの住宅ローンを組める？
20代の平均年収は、およそ300万円台です。
雇用形態によっても変動しますが、正社員のフルタイムなら300万～350万円程度に収まると考えられます。
そのため一般的な共働きの20代カップルであれば、世帯年収600万円をベースに住宅ローンを組むことが可能です。
＜フラット35は年収の35％まで借りられる＞
20代でマイホームを購入する人の多くが利用するフラット35は、年収に対する年間返済額は30～35％まで借り入れることができます。
たとえば、年収が600万円の場合は、年間180～210万円まで返済に充てられる計算です。
これを元利均等返済（期間35年・金利1.3％）で返すなら、およそ5,000～5,900万円までのマイホームを購入できます。
しかし「2018年度フラット35 注文住宅融資利用者の主要指標」によると、実際の融資金額の平均は、新築戸建てで2,847万円・新築マンションで3,476万円です。
＜3LDK・4LDKの価格相場＞
マイホームの価格相場は、戸建てかマンションか、新築か中古かによって大きく異なります。
また、エリアによっても相場は異なりますが、フラット35の平均融資金額から見れば、多くのファミリー向け物件は2,500～4,000万円台で購入できると推測できます。
30代から40代にかけて世帯年収が増えると仮定すれば、現在の世帯年収が300～400万円台であっても十分に手が届く範囲です。
マイホームを20代で購入したら住宅ローンの返済額はどのくらい？
住宅ローンを組む際は、借りる額だけではなく月々の支払い額に注目しましょう。
世帯年収で借りられる上限でローンを組んでしまうと、転職や産休・育休などで収入が下がってしまったとき、返済が苦しくなります。
そこで収入ではなく手取り額から、現実的な年間の返済額を算出しましょう。
20代の平均手取り額は、240万円（年収300万円）です。
共働きならおよそ480万円となり、手取りに対して20～30％程度（約96～144万円）であれば無理のない計画が立てられるでしょう。
仮に月々の支払い額を10万円とすれば年間120万円の他、将来の修繕リフォームに備えた貯蓄も可能です。
＜20代は返済期間が長くてもOK＞
住宅ローンの金利はほかのローンと比べて有利ですから、20代で融資を受けるなら30年を超える長期ローンでも問題ありません。
今後10年・20年は教育費がかかることを考慮すれば、資金に余裕があっても現金を手元に残すためあえて長期ローンにするのも戦略のひとつです。
まとめ
20代のマイホーム購入は、低金利で長期の住宅ローンを組むことが可能です。
マイホームを早く購入するほど早く完済できますから、気に入った物件があれば早めの購入がおすすめです。
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